مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه؛ در چه شرایطی حساب های ترکیه بسته می شوند؟

دلایل مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه

ترکیه مخصوصا برای ایرانیان کشور ایده آلی برای مهاجرت است؛ چرا که از لحاظ مسافت و بافت فرهنگی برتری های زیادی نسبت به سایر کشورها دارد. اما گاهی ممکن است کوچک ترین بی قانونی در یک کشور خارجه، فرد مرتکب را به جرم بزرگی محکوم کند که توسط آن دولت غیر قابل قبول است. در حالی که ترکیه یک کشور مرفه و کم دردسر در جهت گرفتن اقامت و به خصوص ادامه زندگی برای یک ایرانی است، اما قوانین دقیق مالی شدیدا از هر گونه بی اعتنایی به اصول افتتاح حساب و برداشت پول از آن ممانعت می کنند. سیستم بانکی کشور ترکیه با زیرساختی قوی طوری برنامه ریزی شده است که گاهی حتی به طور خودکار اقدام به بستن حساب یک شخص حقوقی می کند که مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه از جمله این اقدامات بود.

از آن جایی که سیستم مالی کشور ترکیه زیر نظر Banking Regulation and Supervision Agency یا به اختصار BRSA (آژانس مقررات و نظارت بانکی) اداره می شود، همه حساب های بانکی را تحت نظارت شدید امنیتی قرار می دهد و به خصوص برای حساب های افراد مقیم و مهاجر این سخت گیری بیشتر می شود. زیرا طبق استانداردهای جهانی سیستم بانکی یک کشور باید عاری از هر گونه فساد باشد و به شیوه ای شفاف پول را در اقتصاد خود به گردش درآورد. به همین جهت هر پولی که وارد یک حساب می شود یا از آن بیرون می رود، باید گردش حساب را منطبق بر دستورالعمل های بانکی حفظ کند و مبالغ و زمان واریز یا برداشت مغایر با قوانین کلی حساب های بانکی در ترکیه نباشد.

و اما در ادامه سه عاملی را بررسی می کنیم که این روزها شایع ترین علل مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه هستند. اگر از این سه علت آگاه نبوده اید و حسابتان در ترکیه بسته شده است، بهتر است که بعد از رفع مسدودی حساب حتما این سه نکته را قابل توجه قرار دهید که دیگر با چنین مشکلاتی در حین اقامت مواجه نشوید. اما اگر هنوز اقدام به مهاجرت یا افتتاح حساب در ترکیه نکرده اید، کارتان راحت تر است. چراکه با دانستن این سه اصل اساسی کمتر به مشکل بر خواهید خورد.

استفاده تجاری از حساب شخصی

بر طبق قوانین سیستم بانکی و مالی ترکیه، هر چیزی در این حیطه باید کاملا شفاف باشد؛ از جمله گردش حساب بانکی و واریز یا برداشت پول. بنابراین اگر قصد دارید که کسب و کاری در ترکیه راه بیاندازید قطعا به یک حساب بانکی نیاز پیدا خواهید کرد. اما شایان به ذکر است که حساب بانکی مورد استفاده شما برای کسب و کارتان برای پیشبرد اهدافی که در جهت تجارت و کسب درآمد دارید، فقط و فقط باید یک حساب تجاری باشد. 

گرچه برداشت شدن یا واریز شدن مبالغ کلان به یک حساب بانکی لزوما دال بر استفاده تجاری از آن حساب نیست، اما ممکن است حساسیت سیستم بانکی را تحریک کند و در نهایت به مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه منجر شود. زیرا این کار از نظر سیستم مالی ترکیه مصداق سوء استفاده تجاری از یک حساب شخصی و حقیقی و همچنین نقض قوانین بانکی است. 

اما چرا سیستم مالی ترکیه به این شدت با استفاده های تجاری از یک حساب شخصی برخورد می کند؟ علت اصلی آن این است که در ترکیه حساب های شخصی افراد حقیقی ملزم به پرداخت مالیات نیستند. به همین دلیل است که امکان دارد برخی از افراد به قصد سودجویی و به دست آوردن منفعت بیشتر از کسب و کار خود در ترکیه، اقدام به سوء استفاده تجاری از حساب شخصی کند و یک مجرم شناخته شود.

اگر بخواهید درک کنید که منظور از سوء استفاده تجاری از یک حساب شخصی چیست، می توانیم مثالی برای شما بزنیم. همان طور که اشاره کردیم سیستم بانکی کشور ترکیه بر اساس یک سری از اصول و قواعد مقابله با تخلفات مالی برنامه ریزی شده است. بدین ترتیب فعالیت هایی وجود دارند که از قبل پیش بینی و در حکم جرائم مالی در نظر گرفته شده اند. برای مثال وقتی یک نفر در طول یک روز ده بار دویست لیر واریز به حساب خودش را از حساب های متفاوت به ثبت برساند، در نظر سیستم بانکی ترکیه در حال ارتکاب به جرم مالی است. زیرا اکثر مواقع همچنین تراکنش هایی به معنای فروختن کالاها و یا حتی خدماتی به دیگران است. از چنین فعالیت هایی در ترکیه به عنوان فعالیت های تجاری نام برده می شود. به همین دلیل است که فرد باید یک حساب مخصوص تجاری داشته باشد.

به طور کلی فعالیت های اقتصادی در کشورهای خارجی قوانین و مقررات به خصوصی دارند. یکی از مهم ترین قوانینی که برای داشتن فعالیت تجاری در کشور ترکیه وضع شده، این است که یک شرکت یا برند باید حوزه کاری خودش را شفاف ذکر کند و همچنین افراد حاضر در تیم یک کسب و کار مدارک هویتی خودشان را به کشور ارائه دهند. به همین دلیل است که قطعا نقض قوانین گردش حساب بانکی، کار یک فرد حقیقی را برای استفاده کردن از حساب خود سخت می کند. 

زیرا در این کشور وارسی های دقیقی بر روی جزئیات فعالیت های مربوط به دولت توسط هر شخصی انجام می گیرد، مخصوصا افراد خارجی. لازم به ذکر است که کشور ایران به دلیل تحریم هایی که علیه آن لحاظ شده است و قرار گرفتن در لیست سیاه برخی از سیستم های بانکی و مالی جهانی، افراد ایرانی را احتمالا با دشواری های بیشتری در افتتاح حساب و داشتن گردش در آن مواجه می کند. بنابراین فعالیت شما با حساب بانکی شخصی خودتان در کشور ترکیه باید واضح و تابع قوانین باشد. در صورتی که قصد فعالیت تجاری با یک حساب دارید نیز باید مجوز کسب و کار را از سازمان بازرگانی ترکیه کسب کرده باشید.

نقص مدارک در زمان افتتاح حساب

همان طور که اشاره کردیم قوانین کشور ترکیه نسبت به افراد خارجی به طرز سخت گیرانه تری عمل می کنند. با این اوصاف گاهی یک کمبود و حتی کوچکترین نقوص در مدارک و اسناد ارائه شده برای دریافت اقامت و مخصوصا افتتاح حساب مختص به افراد خارجی، سبب مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه خواهند شد. بنابراین بهتر است که از شرایط افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه برای اخذ اقامت اطلاع کامل داشته باشید. این شرایط بدین شرح هستند:

• سن بالای هجده سال
• پاسپورت جدید و معتبر
• دریافت شناسه مالیاتی از اداره مالیات 
• دادن شناسه مالیاتی به بانک
• دادن اطلاعات دقیق فرد در خصوص شماره تلفن و آدرس محل اقامت

اگر متقاضی دریافت خدمات علاوه بر افتتاح حساب بانکی مانند دریافت کردیت کارت نیز باشید، باید مبالغی را به بانک پرداخت کنید که شرح آن توسط خود بانک ارائه خواهد شد.

جابجایی ها‎ی ارزی مشکوک (پولشویی)

یکی مهم ترین دلایلی که باعث می شود چنین قانون و مقررات سفت و سختی در سیستم مالی و بانکی یک کشور وضع شود، مبارزه با پولشویی است. منظور از پولشویی این است که فرد پولی را که از راه غیر قانونی به دست آورده است به طور قانونی نگهداری و یا توزیع کند. یعنی پول حاصل از فعالیت های نامشروع را مشروع جلوه دهد و از آن برای ادامه دادن به فعالیت های مجرمانه خود استفاده کند. از این رو، سیستم بانکی ترکیه حساسیت های زیادی در خصوص تراکنش های مشکوک به پول شویی به خرج می دهد و همین امر ممکن است یکی از علل مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه باشد.

پیشگیری از مسدودی شدن حساب ایرانیان در ترکیه

برای اینکه در خصوص فعالیت های مالی خودتان با حساب شخصی دچار مشکل نشوید و به عبارتی از مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه ممانعت کنید، بهتر است که این نکات را حتما مد نظر قرار دهید:

• از تمام قوانین مالی در ترکیه و جزئیات آن ها مخصوصا برای افراد خارجی اطلاعات کسب کنید و به آنها پایبند باشید.
• از داشتن تراکنش های مکرر در طی روز پرهیز کنید و برنامه ریزی دقیق و بهتری برای حساب بانکی خودتان داشته باشید.
• مشکلات مربوط به حساب از جمله مسدودی را سریع تر پیگیری کنید.
• در بانک های ترکیه سپرده گذاری داشته باشید.

آیا امکان سپرده گذاری در بانک های ترکیه وجود دارد؟

با داشتن یک سری از مجوزهای خاص و مدارک ثبت اقامت، امکان سپرده گذاری در بانک های ترکیه وجود دارد. این کار اقدام خوبی است برای اینکه از مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه پیشگیری کنید و گردش حساب قابل اطمینانی داشته باشید.

بهترین بانک ها‎ برای افتتاح حساب در ترکیه برای ایرانیان

این بانک ها از جمله بهترین بانک هایی هستند که برای افتتاح حساب در ترکیه معرفی شده اند:

• بانک زراعت | Ziraat Bankası
• ایش بانک ترکیه | İş Bankası
• واکیف بانک | VakıfBank
• یاپی کردی | Yapı Kredi
• آک بانک | Akbank